90.000 amerikanere tabte $1,58 milliarder på investeringssvindel i 2021

At investere penge online er nu hurtigere og nemmere end nogensinde før. Du er ofte kun et klik væk fra at investere dine hårdt tjente penge i noget, der lover store økonomiske afkast.

Det er så enkelt som det. Eller er det…?

Alle typer investeringer har en vis risiko – det er ikke kun aktiemarkedet, du skal holde øje med, men ogsåWHOoghvaddu investerer i.

Der er en række smarte, gennemtænkte investeringssvindel, der har til formål at fange folk, der forsøger at 'blive hurtigt rige.' Fra Ponzi-ordninger til svindel med forskudsgebyrer er investeringssvindel ofte behændigt skjult midt i en lang række andre legitime tilbud.

Her hos Comparitech tyder vores estimater på, at lige under 90.000 amerikanere var udsat for investeringssvindel i 2021 med tab på i alt næsten 1,6 milliarder dollars.

Ifølge vores resultater steg antallet af rapporterede investeringsrelaterede svindel med mere end 82 procent fra 2020 til 2021 (fra 49.067 til 89.518), og det tabte beløb steg med mere end 246 procent (fra $455 millioner i 2020 til over $1,58 milliarder i 2021).

Federal Trade Commission (FTC) beskriver sociale medier som en 'guldmine for svindlere' med 54 procent af tabene ved investeringssvig, der stammer fra disse kanaler. De bedste platforme identificeret i disse rapporter var Instagram (36 %), Facebook (28 %), WhatsApp (9 %) og Telegram (7 %). I 64 procent af disse tilfælde var cryptocurrency betalingsmetoden med FTC, der også bemærkede en 'stor stigning' i falske cryptocurrency-investeringer (noget vi vil udforske mere detaljeret nedenfor).

For at få et klarere billede af omfanget af investeringssvindel på stat-for-stat-basis analyserede Comparitech data fra Internet Crime Complaint Center (IC3), Federal Trade Commission (FTC), Better Business Bureau (BBB) ​​og Financial Crimes Enforcement Networks (FinCEN's) rapporter om mistænkelig aktivitet (SAR'er) fra 2019, 2020 og 2021.

Nøglefund:

• 89.518 mennesker blev anslået til at være blevet ofre for investeringssvindel i 2021 – en stigning på 82 procent fra 2020 (49.067)
• Tab fra disse svindelnumre ramte anslået $1.575.605.445 - en stigning på 246 procent fra 2020 ($455 millioner)
• IC3 oplevede en stigning på 170 procent i antallet af investeringsrelaterede svindel rapporteret fra 2020 til 2021, stigende fra 5.319 til 14.381 tilfælde. Det tabte beløb til disse svindelnumre steg med næsten 333 procent (fra $237 millioner til $1 milliard)
• BBB-data viste en stigning på 18 procent i investeringssvindelrapporter (fra 272 til 322), men registrerede et fald på 52 procent i det tabte beløb (fra 2,64 millioner USD til 1,28 millioner USD)
• SARs sagstal steg 14 procent fra 23.029 i 2020 til 26.206 i 2021
• Det rapporterede mediantab for investeringssvindel rapporteret af FTC er næsten fordoblet fra $1.550 i 2020 til $3.000 i 2021

Stater med de højeste satser for investeringssvindel pr. 100.000 mennesker

Staterne med det højeste antal investeringssvindel er også de mest folkerige i USA, så der er ikke meget overraskelse med tallene. Men hvis vi tager et kig på antallet af investeringssvindel pr. 100.000 mennesker, kan vi se, at topstaterne ikke er de højtbefolkede. Snarere er de stater med de højeste satser for investeringssvindel:

1. Nebraska – 348,03 investeringssvindel pr. 100.000 personer
2. Connecticut – 101,97 investeringssvindel pr. 100.000 personer
3. Rhode Island – 60,96 investeringssvindel pr. 100.000 personer
4. Massachusetts – 42,86 investeringssvindel pr. 100.000 personer
5. New York – 38,54 investeringssvindel pr. 100.000 personer

Som ovenstående kort også viser, er Nebraska den eneste centrale stat med høje tal. De resterende høje tal kommer fra nordøstlige stater.

Stater med det højeste antal investeringssvindel og -tab

De fem bedste stater for det højeste antal investeringssvindel og -tab er:

1. Californien – 12.793 investeringssvindel med et samlet tab på $346,6 millioner
2. New York – 7.785 investeringssvindel med et samlet tab på 159,8 millioner dollars
3. Nebraska – 6.827 investeringssvindel med et samlet tab på 104,1 millioner dollars
4. Florida – 5.940 investeringssvindel med et samlet tab på 104,1 millioner dollars
5. Texas – 5.644 investeringssvindel med et samlet tab på 117,5 millioner dollars

Stater med det højeste og laveste gennemsnitlige tab pr. investeringssvindel

På trods af deres høje antal svindel, kom kun én af ovenstående stater ind i de tre højeste gennemsnitlige tab pr. fidus (ifølge IC3 2021-data). De stater med det højeste gennemsnitlige tab pr. investeringssvindel var:

• Oklahoma – $214.639
• Vermont - $206.722
• North Dakota – $155.675

I modsætning hertil var staterne med de laveste gennemsnit pr. investeringssvindel:

• Maine – $9.177
• West Virginia – $11.956
• Ny mexico - $15.637

Investeringssvindel-sager og -tab ser store stigninger i 2021

Ifølge vores resultater blev sager om investeringssvindel næsten fordoblet sidste år, mens tabene var næsten tre gange det tabte beløb i 2020.

totalsal

I 2021 modtog FTC alene 78.988 rapporter om investeringssvindel, en stigning på 194 procent fra kun 26.912 rapporter i 2020. Det tabte beløb til disse svindelnumre er næsten tredoblet på et år med 420,4 millioner dollars tabt i 2020 sammenlignet med over 1,621 milliarder dollars i 2020. , en stigning på næsten 300 pct.

Bemærk venligst: De samlede investeringsfidustal rapporteret af FTC og IC3 er altid højere end summen af ​​vores individuelle statstal. Dette skyldes, at nogle rapporter ikke er tildelt en bestemt tilstand på grund af mangel på lokalitetsdata.

Interessant nok, som vi allerede har bemærket, så FTC en enorm stigning i investeringssvindel, der involverer kryptovaluta. Ifølge rapporten steg falske investeringsmuligheder, der involverer krypto, fra oktober 2020 (til marts 2021), med næsten 7.000 rapporter om disse svindelnumre og et samlet tab på over $80 mio. Dette repræsenterede en stigning på 1.000 procent i tab fra samme periode året før.

Det rapporterede mediantab til disse svindelnumre var $1.900, hvilket, selvom det var lavere end det gennemsnitlige investeringstab i 2021 ($3.000), var højere end 2020's gennemsnitlige investeringssvindeltab ($1.550). I løbet af 2021 kunne tabene til cryptocurrency-investeringssvindel være steget endnu mere. Dette er demonstreret i Q4 2021-statistikken, der er tilgængelig via FTC (for alle svindeltyper), hvorved $294,1 mio. gik tabt i 13.383 svindelsager, der involverede krypto, hvilket skabte et gennemsnitligt tab på $21.976.

IC3 oplevede en tilsvarende stor stigning i sager om investeringsbedrageri.

Fra 2020 til 2021 noterede IC3 en stigning på 134 procent i investeringssvindelrapporter (fra 8.788 til 20.561), mere end en fordobling. Beløbet tabt til disse svindelnumre oplevede en endnu større stigning, med 333 procent (fra 336,5 millioner dollars i 2020 til 1,46 milliarder dollars i 2021). Det højeste gennemsnitlige tabte beløb blev opnået i 2021 med $70.811 tabt pr. fidus sammenlignet med kun $38.287 i 2020.

For SAR'er steg antallet af rapporterede tilfælde næsten 14 procent fra 2020 til 2021 (23.029 tilfælde i 2020 og 26.206 tilfælde i 2021). Vores estimater tyder på, at ofre, der rapporterede deres investeringsbedrageri til SAR'er, kumulativt kunne have rapporteret tab på mere end $401 millioner (en stigning på 119 procent, fra $183,2 millioner anslået for 2020).

Rapporter om investeringsrelateret svindel hos BBB oplevede en større stigning fra 2019 til 2020, med en stigning på 35 procent (fra 201 til 272). En yderligere stigning på 18 procent (op til 322) blev noteret i 2021 med tab på $1,28 millioner.

Alle fire indberetningsveje viser et lignende billede, når det kommer til investeringsrelateret svindel, der stiger hvert år. 2021 har været et rekordår, med mulighed for endnu flere investeringssvindel i de næste par år.

De eneste tilgængelige data for 2022 indtil videre er i FinCENs Q1 SAR-rapport. Fra januar til marts 2022 blev der indgivet 4.312 investeringsrelaterede SAR'er. Selvom dette er lidt mindre sammenlignet med 4.917 rapporter i 1. kvartal 2021, tyder dette ikke nødvendigvis på en faldende trend for 2022. Som vi kan se fra FTC-diagrammet ovenfor, har investeringssvindel tendens til at se de største stigninger mod slutningen af ​​året.

De sande omkostninger ved investeringssvindel i 2021 kunne have været over 2,5 milliarder dollars

Selvom tallene nævnt ovenfor giver en chokerende læsning af, hvor ødelæggende investeringssvindel har været, er det muligt, at de kan være endnu højere med mange svindel, der ikke bliver rapporteret.

EN rapport udført af FTC konstateret, at kun 62 procent af sagerne bliver anmeldt, når det kommer til investeringsrelateret svindel. Baseret på det rapporterede tal på 89.518 personer, der er blevet ofre for et investeringssvindel, og dette kun repræsenterer omkring 6 ud af 10 tilfælde, ville dette betyde, at næsten 144.900 personer kan have været udsat for investeringssvindel i 2021. Og baseret på de samlede rapporterede tab (af kendte tilfælde) på 1,58 mia. USD, ville det svare til samlede tab på omkring 2,54 milliarder USD.

Hvad er nogle populære investeringssvindel, og hvad er de vigtigste advarselstegn, du skal være opmærksom på?

Den mistænkelige sikkerhedsrapport (eller SAR'er, der er rapporteret til Financial Crimes Enforcement Network–FinCEN) fremhæver specifikke typer investeringssvig. Den fandt, at den mest populære ordning (eksklusive en kategori mærket 'andet') i 2021 var avanceret gebyrsvindel, som tegnede sig for 4.706 rapporter. Andre kategorier omfatter markedsmanipulation (4.127 rapporter) og insiderhandel (3.417 rapporter).

Nedenfor er en liste over definitioner for nogle velkendte investeringssvindel, du skal være opmærksom på:

• Avanceret gebyr – opstår, når du bliver bedt om at investere en lille forudbetaling med udsigt til at tjene en større værdi, men i stedet står tilbage med ingenting.
• Insiderhandel – Ved at bruge fortrolige oplysninger ville en person handle ulovligt på børsen for at gavne sig selv.
• Markedsmanipulation - Er praksis for en person, der kunstigt påvirker aktiekurserne til at stige eller falde dramatisk.
• Misbrug – Er i bund og grund det samme som tyveri eller at bruge nogens investeringsmidler til et formål, der ikke var aftalt på forhånd.
• Ponzi-skema - Bruger nuværende investorers penge til at betale tidligere investorer.
• Pyramideskema – Hver betalende deltager bliver bedt om at rekruttere yderligere to deltagere, og returneringerne fra de senere deltagere gives til de oprindelige. Svarer til Ponzi-ordningen, men bruger investeringsofrene til selv at rekruttere yderligere ofre.
• Uautoriseret pooling – Eller 'uautoriserede gensidige fonde' er det ulovlige samarbejde mellem investorer for at drage fordel af et større beløb til at investere.
• Vaskehandel – Ofte kan mæglere og handlende gå sammen og tilføre vildledende information til markedet for deres egen økonomiske vindings skyld.
• Kryptovalutaordninger – Kryptoinvesteringssvindel dækker over en lang række af de førnævnte ordninger, mens de ofte også er en populær betalingsmetode i disse svindelnumre. For eksempel har FTC bemærket en stigning i krypto-relaterede investeringssvindel med folk, der deler 'tips' i et forsøg på at få folk til at investere i ordningerne, som faktisk er baseret på henvisningskæder (en type pyramidespil) som ser, at folk henter flere investorer ind. Andet svindelnummer omfatter websteder, der er bygget til at ligne legitime investeringswebsteder (selv viser brugernes vækst i deres investering), men når brugere går for at hæve noget, bliver de bedt om at betale mere krypto og ender med ikke noget. Nogle har endda været kendt for at deltage i giveaways med 'berømtheder' inden for kryptorummet, kun for at finde den krypto, de har sendt, ikke er blevet multipliceret som lovet, men er gået direkte ind i en svindlers tegnebog. FTC så ofre sende mindst 2 millioner dollars til Elon Musk-imitatorer i de seks måneder, før rapporten blev produceret.

Hvis du planlægger at investere dine penge online og ønsker at gøre det sikkert, skal du være på vagt over for, hvem du overgiver dine penge til, og holde øje med disse vigtige advarselstegn, der kan tyde på en fidus:

• Hvis det virker for godt til at være sandt, ligesom alle former for svindel, er det sandsynligvis det.
• 'Garanteret afkast' - mange svindlere kan bruge dette udtryk til at foreslå et lavt risikoniveau, når de deltager i deres investeringsplan, men alle investeringsmuligheder har i det mindste en vis risiko, så garanterede eller 'risikofrie' afkast er ofte en falsk påstand .
• Stil spørgsmål, svindlere vil ofte forsøge at få dig til at afvikle en aftale. Sørg i stedet for at tage dig god tid og stille adskillige spørgsmål om enhver tvivl, du måtte have.
• Undersøg så meget som muligt, før du investerer penge, jo mere forskning, jo bedre.
• Hold øje med nøglesætninger som 'alle køber det.' Foreslår svindleren, at alle køber deres produkt? Dette er ofte et rødt flag for investeringssvindel.
• Hvis nogen beder om at få penge sendt med det samme, og du føler dig forhastet til at træffe en beslutning, skal du modstå trangen til at 'betale nu' og kontrollere kildens pålidelighed.
• Tjek for uregistrerede produkter, mange svindlere sælger falske produkter online, så en hurtig Google-søgning for at bekræfte, at produktet er ægte, kan hjælpe med at beskytte din investering.
• Undgå komplekse investeringsstrategier, legitime investeringsprofessionelle vil være i stand til klart at definere, hvordan deres system fungerer.

Hvis noget af dette er sket for dig i løbet af din tid brugt på at investere penge, kan du beskytte dig selv ved at:

• Svarer med et klart 'Nej'. Vær ikke bange for at sige nej til en person, som du har mistanke om kan være en fidus.
• Tal med en anden og få deres mening om investeringen.
• Beskyt alle personlige oplysninger og sociale medier. Giv aldrig personlige oplysninger væk, og sørg for, at du har to-faktor autentificering til log-ins på sociale medier.
• Leder du efter anmeldelser eller lignende svindel online til den, du måske oplever, for at se, om det er en almindelig fidus.
• Bloker og rapporter alle, du har mistanke om, er en investeringssvindler.

Metodik

For at få overordnede tal for alle 50 stater sammensatte vi data fra IC3, FTC, BBB og SAR'er for 2021 og noterede os også 2019 og 2020 tal for at spore procentstigninger.

IC3 data: Data kategoriseret som 'Investerings'-svindel.' Rapporter gennemgås og undersøges, før de videregives til føderale, statslige, lokale eller internationale retshåndhævende eller regulerende myndigheder.

https://www.ic3.gov/Media/PDF/AnnualReport/2021_IC3Report.pdf

FTC-data: FTC giver ikke en fuldstændig opdeling af stat-for-stat tal for investeringssvindel og oplister i stedet de 15 bedste stater med de højest rangerede rapporter pr. million af befolkningen. Vi lavede estimater for de andre stater ved at finde det gennemsnitlige antal tilfælde ud fra den samlede befolkning for hver stat.

For eksempel er befolkningen i Alabama 5.024.279, og det gennemsnitlige antal sager for hver stats befolkning kom ud til at være 0,00014, hvilket gjorde det anslåede antal tilfælde af investeringsbedrageri for Alabama til 703.

FTC rapporterede et mediantab på $3.000, som derefter blev ganget med sagsnumrene for at få et estimeret samlet tab af $beløb. For Alabama er det estimerede tab $2.110.197. Dette blev derefter anvendt på alle stater, hvor data ikke blev leveret.

https://public.tableau.com/app/profile/federal.trade.commission/viz/FraudReports/FraudFacts

BBB-data: Data kategoriseret som 'Investerings'-svindel og indsendt mod virksomheder - dvs. bedrageriske investeringssider, svindlere, der udgiver sig for at være professionelle forhandlere på sociale medier og beder om forskudsbetalinger. Klager blev undersøgt af BBB.

https://www.bbb.org/

SAR-data: Dataene fra SAR'er gav antallet af sager, men ikke det tabte beløb på $ pr. fidus. For at estimere det tabte beløb på $ per stat, beregnede vi gennemsnitstal fra IC3, FTC og BBB for at få et gennemsnitligt tabt beløb for alle stater efter år.

For 2021, for eksempel, var det gennemsnitlige $-beløb tabt pr. fidus på tværs af IC3, FTC og BBB $15.306, så dette beløb blev multipliceret med SAR's antal af sager for 2021. Alabama, for eksempel, rapporterede 66 tilfælde af investeringssvindel i 2021, et anslået tab på $1.010.196.

https://www.fincen.gov/index.php/reports/sar-stats/

Statsbefolkninger: https://data.census.gov/cedsci/all?q=Population%20Total&g=0400000US02

Dataforsker:Charlotte Bond